強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes是一種免稅的投資選擇，允許投資者將一定比例的收入儲蓄起來用於退休後。它根據投資者的計劃和財務要求，每月向投資者支付年金或一次性支付金額。
一個常見的經驗法則是每年退休時提取 4% 的投資。這是基於歷史市場回報。
稅收優惠賬戶
使用稅收優惠賬戶可以幫助您最大限度地發揮退休儲蓄潛力。如果您的雇主提供員工供款匹配，這將特別有用。
401(k)s、Roth 401(k)s、個人退休賬戶 (IRA) 和健康儲蓄賬戶是最受雇主和僱員歡迎的稅收優惠儲蓄賬戶選項。
此外，年金是另一種對投資組合有利的稅收優惠投資。這些投資在您開始提取資金之前是免稅的，這可以幫助您在退休時節省稅款。
對於大多數人來說，最好將他們的資產分散在稅前和稅後賬戶中，以使他們的整體投資組合多樣化。這可以通過最大限度地增加對兩種類型賬戶的貢獻來實現。
固定收益計劃
固定收益計劃保證退休人員在退休期間獲得一定數額的收入。這些付款由一個公式確定，該公式考慮了員工的薪水、年齡和在公司的服務年限。
這種類型的計劃通常受到退休人員和雇主的青睞，因為它在退休時提供有保證的金額。但是，對於企業而言，這可能是一個成本高昂的選擇。
另一方面，固定繳款計劃提供的退休基金由繳款加上投資回報構成。這些資金可用於在個人退休時支付固定的養老金、一次性支付的或兩者的組合。
現金餘額計劃
如果您是個體經營者或希望為退休儲蓄稅前資金的僱員，現金餘額計劃可能是合適的選擇。這些強積金計劃越來越受歡迎，為個體戶提供顯著的稅收減免和資產保護福利。
現金餘額養老金計劃結合了固定收益和固定繳款計劃的特點。他們在您退休時提供最低金額，並由 Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) 提供擔保。
與員工可以選擇自己的投資的 401(k) 計劃相比，現金餘額計劃通常由雇主管理。雇主不是按每位參與者工資的一定百分比提供資金，而是向該計劃的集合投資賬戶提供“工資抵免額”和“利息抵免額”，該賬戶通常包括一系列股票、債券和互惠基金。
由於雇主承擔虧損的風險，現金餘額計劃的波動性往往低於其他投資賬戶。然而，它們的增長率也低於傳統的 IRA 或 401(k) 計劃。
個人退休賬戶
IRA（個人退休賬戶）是為退休儲蓄的好方法。它們提供稅收優惠、靈活並為您提供最大程度的控制權。
IRA 有兩種主要類型：傳統型和 Roth 型。兩者都允許捐款增加延稅並且具有較低的年收入限制。
自僱人士也可以向 SEP（員工儲蓄激勵計劃）IRA 提供稅前供款。這些計劃僅適用於員工少於 100 人的小企業主，並且它們的運作方式與傳統 IRA 類似。
有應稅收入的個人可以使用股票、債券、共同基金和交易所交易基金投資 IRA。他們還可以開設一個自我指導的 IRA (SDIRA)，讓他們管理自己的投資。這些賬戶通常收取更多的費用，但它們是值得的，因為您可以控制自己的投資。
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