什麼是退休基金?

為您的人生階段獲得正確的投資組合非常重要。一般而言,您會希望對債券等風險較低的證券進行更高的配置。

退休基金,也稱為養老基金,讓人們可以為自己的未來儲蓄。退稅年金 https://www.qdap.com.hk/會使您的資金使其倍增,最終為您提供穩定的收入來源。

為您的人生階段獲得正確的投資組合非常重要。一般而言,您會希望對債券等風險較低的證券進行更高的配置。

投資

退休基金是一種特殊類型的儲蓄賬戶,可讓您投資股票和債券。它可以幫助您實現財務目標,包括買房或送孩子上大學。

一般來說,越早開始投資,就越有可能獲得退休所需的資金。這是因為複利 – 每年將更多投資收入添加到您的賬戶的過程 – 將幫助您隨著時間的推移獲得更高的回報。

風險承受能力是規劃投資組合時的另一個重要考慮因素。如果您厭惡風險,則最好堅持低成本的被動投資策略,該策略會隨著市場變化自動重新平衡到您想要的股票、債券和現金配置。

目標日期基金是另一種被動選擇,可在您臨近退休時將您的投資組合轉向更保守的組合。這些“一勞永逸”的基金通常從高度集中於股票開始,並在您接近退休日期時轉向更專注於債券的投資組合。

稅收

與所有收入來源一樣,您為退休基金繳納的稅款會對您可用於支出的資金數額產生重大影響。如果您在退休計劃中不考慮這些因素,您可能會發現您的資產耗盡的速度比預期的要快。

您繳納的稅款類型取決於多種因素,包括您退休基金的投資類型以及您收到的養老金或年金類型。某些類型的收入,例如股票支付的股息或出租房地產的特許權使用費,稅率低於其他收入。

除了聯邦所得稅外,您可能還需要根據個人情況繳納州稅或地方稅。您應該諮詢您的報稅員或顧問,以確定適合您情況的最佳策略。

取款

當您準備好開始從您的退休基金中的退稅年金提款時,您可以選擇多種策略中的一種。關鍵是根據您的收入需求、風險承受能力和年齡選擇適合您的產品。

一種稱為 4% 規則的策略長期以來一直受到退休人員的歡迎,因為它允許您每年提取 4% 的投資餘額,並根據通貨膨脹進行調整。這是一種簡單直接的方法,可以讓您更輕鬆地管理退休後的財務。

但是,請務必注意,如果您提前退出 IRA,您可能會在所繳納的任何所得稅之外還欠 10% 的罰款。

如果您急需資金,困難分配或提前從您的計劃賬戶中提款可以幫助您滿足您的財務需求。但是這些可能很昂貴並且會受到處罰。而且它們不能替代緊急儲蓄或可靠的緊急財務計劃。

分佈

退休賬戶可能是一件很難管理的事情,並且有許多規則規定了您應該如何提取資金。這意味著,如果您想確保以節稅的方式從退休基金中進行分配,您可能需要諮詢財務顧問。

退休分配的一種常見方法是總回報策略,該策略將股息、利息和增長考慮在內,以創造可預測的薪水。這可能是從您的退休儲蓄中創造穩定收入來源的好方法,但重要的是您在提款之前與您的財務顧問討論此策略。

所需的最低分配 (RMD) 也是您退休儲蓄計劃的重要組成部分。這些提款必須在您年滿 73 歲的日曆年之後的次年 4 月 1 日之前提取,並且通常需要納稅。但是,您可以通過將部分或全部捐贈給慈善機構來減少您的 RMD,這稱為合格的慈善分配。

如果您希望收到有關QDAP的更多信息,請訪問我們的網站與我們聯繫。